【ウソ笑?】「老後2000万円問題」 つみたてNISAとiDeCoなら40歳からでも余裕でクリア可能

雑談
1: ボラえもん ★ 2021/03/09(火) 19:45:30.68 ID:KFGXmLLz9
「老後2000万円問題」が波紋を広げて以来、注目を集めているのがiDeCo(個人型確定拠出年金)とつみたてNISAだ。
まとまった資金がなくても有利に老後の準備ができるという両制度について、前回に引き続き徹底解説する!

◆法改正でiDeCoの加入期間が5年間延長へ

 iDeCoとつみたてNISAに共通するのは、毎月一定額を積み立てていく積み立て投資を非課税で続けられることだ。
一般的に、積み立て投資は老後の準備に最適な投資法とされており、それを非課税でできる両制度は、まさに最強の資産形成術といえる。

 積み立て投資は、下落相場を含めた長い期間にわたって続けることで利益を出しやすくなる投資なので、
最低10年は続けることが望ましいとされている。しかし、iDeCoは60歳までしか積み立てができないという弱点があったため、
アラフィフや50代になってから始めるのはリスクが高いと、推奨されないケースもあった。

 しかし、この弱点はまもなく改善される見込みだ。
法改正により、’22年からは会社員である第2号被保険者は65歳まで加入期間が延長され、積み立てを続けられることになったのだ。

 60歳で被保険者資格を失う自営業やフリーランスは延長の対象外だが、拠出上限額が月6万8000円と多い自営業者は、
所得控除による節税のメリットが非常に大きくなるので、やはり加入は有利といえる。

 一方、つみたてNISAはもともと20年の長期投資を前提とした制度なので、安心して継続することができる。

◆2つの制度を合わせてシミュレーションすると…

 iDeCoとつみたてNISAは相性もよく、組み合わせればより効率的な資産形成ができる。

 税制優遇はiDeCoの方が有利だが、60歳まで原則換金できないので、
老後資金づくりにはiDeCoを、老後より前に使う可能性があるお金はつみたてNISAと、分けて積み立てていくのがオススメだ。

 40歳の会社員がiDeCoに2.3万円、つみたてNISAに3.3万円の合計5.6万円を、年利回り5%で20年間積み立て投資を続けた場合の結果をシミュレーションしてみた。
 2つの制度を合わせると、20年間で積み立てた元本は1344万円。そして運用で得られた利益を合わせると957.8万円にも達する。

 40歳で始めても、60歳で約2300万円の資金を形成できる計算で、これなら「老後2000万円問題」も余裕でクリアできることになる。
 しかも、本来なら運用益から200万円近い税が引かれるところを、iDeCoとつみたてNISAなら非課税で全額受け取ることができる。

 ちなみに、現行制度のNISAには、つみたてNISA以外に一般NISAという別の非課税投資制度があり、
どちらか一方を選んで利用できる(’24年に2階建て制度に改正)。

 個別株投資で大きな利益を狙いたい人にも使えるので、積み立て投資はiDeCo、一括投資は一般NISAで非課税メリットを享受する使い方も可能だ。

◆iDeCo&つみたてNISAはやらなきゃ損!?

やらなきゃ損①投資で得た利益は非課税

 本来、投資で得た利益は約20%課税される。10万円の利益を上げても、手元に残るのは約8万円というわけだ。
しかし、iDeCoとつみたてNISAの場合、利益に課税されないので、利益の全額を手元に残すことができる。

やらなきゃ損②積み立て投資で低リスク

 投資対象の価格が下がれば損する金額が大きい一括投資と異なり、積み立て投資は価格が下がれば多く投資できるので、
将来価格を戻したときの利益を大きくできる。上がっても下がっても利益に?がる、リスクの少ない投資といえる。

<取材・文/森田悦子、福田裕介、松原麻依 イラスト/今井ヨージ 図版/ミューズグラフィック>
https://news.livedoor.com/article/detail/19819186/

2: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:46:23.09 ID:46fE7FqM0
こんなの当たり前過ぎて今更感w

3: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:46:24.47 ID:V+pMpH8J0
これはほんとそう

4: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:46:32.38 ID:IGtLN24Y0
2000万円より20万ドルの方がいいぞたぶん

5: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:46:54.97 ID:QURM/2NH0
>>2
その当たり前を知らない馬鹿が多いからな
日本人の金融リテラシーは低すぎる

6: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:47:26.49 ID:RkvEX2Xf0
カモ募集の提灯記事

7: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:47:29.61 ID:U9Ha/cAc0
iDeCoは単純に節税として優秀

8: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:47:31.34 ID:FrVBKygW0
最近異常に投資させたいようだな

9: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:47:31.70 ID:LEXDX0zF0
5%!

10: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:47:37.24 ID:6EeWG7wI0
>>1
30歳には、
今からじゃないと間に合わないとか言うんだろ。

この宣伝上手。

11: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:47:45.06 ID:fDQYso4W0
これに関してはそうなる確率が高い
絶対でないと困るって人以外はこの制度に乗ったほうがいい

12: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:48:05.37 ID:xIgC5MOm0
中国が近々死ぬから投資は危険

13: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:48:28.56 ID:LyBJOdzF0
長期積立は若ければ若いほど有利
新卒から始めるのがベスト

15: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:48:35.51 ID:R8FIhjvN0
年利回り5%?

16: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:48:40.04 ID:PSF5CXNf0
未だにこんなのに騙されるやつが信じられない

17: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:48:47.06 ID:gFTFfN/k0
お国が65才まで引き出せない貯金を管理してくれる
なにかお国に一大事でもあればどうなる?
たった70数年前には預金封鎖した国だが

18: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:48:54.55 ID:bKHO2+AS0
養分募集中

19: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:48:55.87 ID:P91mcO+c0
こわいなぁ

20: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:48:57.70 ID:vH8alXbD0
>>10
30からなら30年積立てられるからもっと余裕だよ

21: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:49:00.08 ID:4hA/btCB0
年利5%って確実なの?20年後世界はどうなってるやら

22: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:49:01.58 ID:aVA6CvM80
アホウ邸襲撃でおkb

23: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:49:08.54 ID:TfSed8jp0
政府が年金よりも安全って言ってんだから黙って積み立てろ

24: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:49:23.26 ID:v6POPSEW0
いや、氷河期世代が積立て出来ると思ってんのか?

25: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:49:35.31 ID:EsxTnDsI0
ってか積み立てないのは自由だけど年金はマジでないぞ
その伏線だからな

26: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:49:40.04 ID:tV2uQ7wd0
バンガードのS&P 500とかの方がリターン
でかそうだけどなー

27: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:49:40.89 ID:vH8alXbD0
>>15
オールカントリーなら5~6%
s&p500なら7%ぐらい

28: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:49:54.43 ID:ulzIUlx60
利回り5%
ばっかじゃねーの

29: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:50:05.68 ID:XdqqaqsU0
問題はそこじゃないだろ

30: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:50:11.79 ID:vH8alXbD0
>>21
s&p500の過去50年の平均利回りが7%ぐらい

31: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:50:20.31 ID:ulzIUlx60
>>24
思ってんだろ

32: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:50:22.97 ID:h7WnvTsv0
利回り5%とと言う皮算用でいいならなんでもいいわな

34: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:50:33.47 ID:ULRHAMKB0
手取り20万では無理

35: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:50:58.13 ID:XTjof2bh0
素人がへたに投資しても溶かすのは目にみえてるし、とりあえず貯められるだけ貯めたら定年後は
広くて安い土地にプレハブ置いて、ぽつんと一軒家みたいな悠々自適に暮らすのが最適の選択やな。

36: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:51:00.67 ID:LWBfqNyF0
>>1
>年利回り5%で20年間積み立て投資を続けた場合

嘘くせぇ

37: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:51:03.58 ID:FWP67RM00
せんのう

39: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:51:14.18 ID:yXvFcEPs0
積み立てをしようにも、日々の生活に困ってる人も多いのでは
出来る人は、もう既に対策済み

40: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:51:33.33 ID:YItxXqhZ0
ねずみ講

41: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:51:46.32 ID:HdNW3QEs0
>>36
そうだね
S&P500ならもっと利回り高いもんね

42: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:51:48.68 ID:sqYfqki+0
靴磨きが株をやるのと同じことなんだがwww

バカは騙されるよなwww

43: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:52:12.61 ID:qCNCnMeT0
それで儲かるなら年金機構がつみたてて配布してくれや

44: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:52:14.16 ID:gFTFfN/k0
58才くらいで末期ガンにでもなったらどうなる?
死ぬまで引き出せないイデコを抱えてあの世に行くのか
死ぬまでに使いたいという希望も叶わず

46: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:52:35.75 ID:SV+EyeJL0
>>11
絶対ではない成功する確率が高いって話しなんだよね
そこが理解出来ず毛嫌いする奴と賞賛する奴の両極端になる

47: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:52:36.82 ID:DjfSIy8l0
手取り20万切っている非正規が毎月5万円積み立てられるわけない

48: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:52:38.14 ID:85a2h18A0
節約して証券口座たくさん開いて毎月IPO応募、優待クロスで食費節約

49: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:52:51.73 ID:i+85/Rnl0
>>8
それでコロナ禍で買いまくった株売りつけようとしてるんじゃないか

50: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:53:02.13 ID:BfGHnH380
ideco事業者記入書類どうにかならんのか

51: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:53:06.59 ID:2bWsfDjn0
年金溶かした責任を取らずに、ツケは国民へ丸投げして投資を促す。

こんな無責任政府はいらない。

53: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:53:22.88 ID:h7h5Vr1r0
手取り16万から毎月5.6万円吸われて定年後に957万余分に貰えるって事?
老後のために修行僧になるより、今を多少なりと楽しむ方が大事だろ

55: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:53:26.05 ID:vPc2Kt/e0
こうやって人を騙すのか。
で 巻き上げた金はどこに流れるの?

56: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:53:38.47 ID:zHNIGIFr0
つみたてNISAって投資制限があるやろ
手数料それなりにかかるやつか

57: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:54:00.24 ID:SgyUtrK10
年金の代わりを用意してやったんだから後は自己責任

58: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 19:54:01.94 ID:xZ6HlnTT0
説明するまでに引っ込めたから
2000万円だけが一人歩きしてるけど
あれ
持ち家で更生年金全額ってのが前提だからな

コメント

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